경남은행 모바일 주택담보대출 한도 및 신청 절차

경남은행은 고객의 다양한 금융 요구를 충족시키기 위해 주택담보대출 상품을 제공하고 있습니다. 특히 BNK모바일주택담보대출은 모바일을 통해 간편하게 대출 한도와 금리를 확인하고, 내가 원하는 날짜에 대출 납입 및 실행까지 가능한 상품입니다.

이 글에서는 경남은행의 주택담보대출과 BNK모바일주택담보대출의 대상, 금리, 대출한도, 상환 방법 등 다양한 조건을 자세히 알아보겠습니다.

BNK모바일주택담보대출 대상

대출 대상

1. 대출 가능 대상자
   • 근로소득자 및 개인사업자: 본인(배우자와 공동 소유 포함) 주택을 담보 제공하는 경우에 해당합니다.
   • 아파트: 「KB부동산」 시세가 제공되는 서울, 인천, 경기도, 대구, 부산, 울산, 경남, 경주, 포항에 소재한 아파트에 한정되며, 본인 소유 또는 공동 소유만 가능합니다.
2. 대출 불가능 대상자
   • 소득/재직 확인이 불가능한 경우
   • 본인 및 본인의 세대구성원이 외국인, 영주권자, 시민권자, 재외국민, 제한능력자
   • CSS 정책적 거절 대상
   • CB 평점 구간(NCB, KCB 중 낮은 구간)이 9구간 이하이거나 CSS 8등급 이하
   • 손해보험사 저당권용 권리보험 가입이 불가능한 경우
   • 담보물인 목적 부동산의 매매 계약을 중개한 공인중개업자(직원 포함)
   • 신용관리대상자 및 주의사고 정보(주의사고 코드) 등재자
   • 주민등록등본상에 직계존비속 외 세대구성원이 존재하는 경우
   • 개인사업자의 경우 상시근로자가 5인 이상인 사업장
   • 주택담보대출이 본 건 포함하여 전 금융기관 합산 3건 이상인 경우
   • 권리보험 인수 거절 물건
   • 후취 담보 또는 등기가 완료되지 않은 물건
   • 배우자를 제외한 제3자 담보 제공 주택(공동 소유 포함)
   • (가)압류, 가등기, 가처분 등 권리 침해가 있는 주택(말소 조건부 불가)
   • 주민등록등본 및 전입세대 열람 내역상 임차인 또는 동거인이 존재하는 경우
   • 일련번호와 비밀번호가 기재된 등기필 정보 및 등기완료 통지서가 없는 경우
   • 신청 담보물에 선순위 당, 타행 대출이 존재하는 경우

신용 조건

1. CB 평점 구간: NCB, KCB 중 낮은 구간에서 8구간 이상
2. 경남은행 CSS 신용등급: 7등급 이상

BNK모바일주택담보대출 금리

대출 금리는 변동금리와 혼합금리로 나뉩니다. 각 금리 유형에 따라 조건과 적용 방식이 다릅니다.

변동금리

• 최저금리: 연 3.45%
• 최고금리: 연 6.47%
• 기준금리:
  • 신규취급액기준 COFIX(6개월 변동) 기준 3.52%
  • 금융채(변동 60개월) 기준 3.44%

변동금리 적용 예시

1. 최저금리 기준
   • 조건: 당행 내부 AS1 등급, 대출 기간 40년, 대출 금액 1억원, 금융채(변동 60개월) 기준, 원금 균등 분할 상환, 부수 거래 추가 감면 금리 적용
   • 최저 금리: 3.45%
2. 최고금리 기준
   • 조건: 당행 내부 AS7 등급, 대출 기간 40년, 대출 금액 1억원, 신규 취급액 COFIX(6개월 변동) 기준, 원금 균등 분할 상환, 부수 거래 추가 감면 금리 미적용
   • 최고 금리: 6.47%

혼합금리

• 최저금리: 연 3.45%
• 최고금리: 연 5.67%
• 기준금리:
  • 금융채(고정 60개월) 기준 3.44%

혼합금리 적용 예시

1. 최저금리 기준
   • 조건: 당행 내부 AS1 등급, 대출 기간 40년, 대출 금액 1억원, 금융채(고정 60개월) 기준, 원금 균등 분할 상환, 부수 거래 추가 감면 금리 적용
   • 최저 금리: 3.45%
2. 최고금리 기준
   • 조건: 당행 내부 AS7 등급, 대출 기간 40년, 대출 금액 1억원, 금융채(고정 60개월) 기준, 원금 균등 분할 상환, 부수 거래 추가 감면 금리 미적용
   • 최고 금리: 5.67%

추가 금리 정보

• 적용 금리: (산출 금리 - 부수 거래 추가 감면) + 교육세
• 교육세 보전금리: 최종 산출 금리 x 0.5%(소수점 셋째 자리 절사)
• 혼합금리 방식: 고정금리 기간 5년 경과 후 변동금리(신규 취급액 기준 COFIX 6개월 변동) 적용
• 금융채(고정) 기준금리: 금융채 유통 수익률을 기초로 하여 당행에서 고시하는 고정 금리를 의미
• 신규취급액기준 COFIX 기준금리: 정보제공 은행들이 월중 신규로 조달한 지수 산출 대상 자금에 적용된 금리를 가중평균한 금리지수

부수 거래 추가 감면

부수 거래를 통해 최대 0.40%p 감면 받을 수 있습니다. 감면 조건은 다음과 같습니다.

1. 경남은행 핵심 예금 평균잔액 기준
   • 50만원 이상 ~ 100만원 미만: 0.1%p 감면
   • 100만원 이상: 0.2%p 감면
   핵심 예금: 수시로 입출금이 가능한 예금 중 당좌예금, 가계당좌예금, 보통예금, 공금예금, 비거주자원화예금, 비거주자자유원예금, 국고예금, 별단예금, 저축(자유저축)예금, 기업자유예금에 해당함(일일베스트, MMDA 제외).
2. 경남 BC 신용카드(체크카드, 가족카드 포함) 이용액 기준
   • 30만원 이상 ~ 50만원 미만: 0.1%p 감면
   • 50만원 이상: 0.2%p 감면

※ 부수 거래 추가 감면은 대출 취급일이 속한 달의 다음 달부터 매 3개월 단위로 확인하며, 감면 조건이 이행되지 않는 경우 매 3개월의 다음 달 13일에 감면받은 금리가 자동 조정됩니다.

대출 한도와 상환 방법

대출 한도

• 건별 최소 10백만원 ~ 최대 10억원

상환 방법 및 대출 기간

1. 상환 방식
   • 원금 균등 분할 상환 또는 원리금 균등 분할 상환
2. 대출 기간
   • 최소 5년 ~ 최대 40년 이내에서 5년 단위로 선택 가능
   • 별도 고객 요청 시 5년 ~ 40년 이내에서 만기 지정 가능
3. 거치 기간
   • 연 단위로 최대 1년 가능

중도상환수수료

중도상환수수료는 1.0%를 적용하고, 아래와 같은 면제 기준이 있습니다.

1. 면제 기준
   • 취급 후 3년 초과 시 면제
   • 취급 후 3년 이내 및 최초 대출 취급 금액 기준 10% 이내에서 상환(분할 상환금 등 계좌 기준 총상환 금액 기준)할 경우 중도상환수수료 면제
   <주> 대출 취급 금액의 20% 중도 상환 시 10%는 면제, 10%는 중도상환수수료 징구

부대 비용

인지세: 인지세법에 의해 대출 약정 체결 시 납부하는 세금으로, 대출 금액에 따라 세액이 차등 적용되며 각 50%씩 고객과 은행이 부담합니다.

1. 대출 금액 5천만원 이하: 비과세
2. 대출 금액 5천만원 초과 1억원 이하: 7만원
3. 대출 금액 1억원 초과 10억원 이하: 15만원
4. 대출 금액 10억원 초과: 35만원

원금 및 이자의 상환 시기 및 방법

1. 원리금균등분할상환식
   • 여신 기간 중 거치 기간을 제외한 기간 동안 매월 원리금을 균등 분할 상환
   • 이자는 원금 상환일에 납부
2. 원금균등분할상환식
   • 여신 기간 중 거치 기간을 제외한 기간 동안 원금을 분할 상환
   • 이자는 원금 상환일에 납부

※ 대출 실행 응당일/별도 지정일에 대출금 입금 계좌/자동이체 등록 계좌에서 자동 이체 처리 등 납부

※ 고객이 선택하는 대출 방식 및 상품별로 원금·이자의 상환 시기 및 방법이 일부 상이할 수 있으므로, 대출 취급 시 작성하는 대출 거래 약정서의 대출 실행 방법 및 이자 지급 방법 내용을 참조하시기 바랍니다.

계약 해지 또는 갱신 방법

건별 대출/분할 상환 대출 계약 해지

• 계약 해지: 고객이 대출금 전액을 상환한 때

계약 갱신 가능 여부

• 대출 기간 만료 시: 은행이 정한 기준에 따라 기간 연장 가능 여부 심사 후 승인을 득한 경우 계약 갱신 가능
• 연장 방법: 고객의 신용도, 대출 상품 등에 따라 영업점 방문/고객센터 연장/전자 금융 채널(인터넷, 스마트 뱅킹) 등을 통해 연장 가능
• 분할/할부 상환 대출: 기한 연장 불가

이자 계산 방법

여신 금리(이자)는 별도로 정한 경우를 제외하고 다음과 같이 계산합니다.

• 이자 계산 방법: 대출 원금에 실행 이율과 일수를 곱한 후 365일(윤년의 경우 366일)로 나누어 산출하며, 원단위 미만은 절사
• 일수 계산: 여신 당일로부터 기일 또는 상환일(일부 상환 및 분할 상환 포함) 전일까지로 함
• 이자 계산 방법: 대출 원금 × 대출 이자율 × 이자 일수 ÷ 365(윤년은 366일)

기타 사항

• 정책 자금 대출, 외부 기관 협약 대출, 서민 금융 상품 등 일부 상품의 경우 상기 내용과 다르게 적용될 수 있습니다.
• 자세한 내용은 첨부된 「주택담보대출 상품설명서」 및 「은행여신거래기본약관(가계용)」등을 참조하시기 바랍니다.

연체 이자(지연 배상금) 부과 등 처리 방법

1. 연체 이자율
   • 최고 연 15% (대출 금리 + 3.0%p)
   • 단, 대출 금리가 최고 연체 이자율 이상인 경우 대출 금리 + 2.0%
2. 연체 이자(지연 배상금)를 내야 하는 경우
   • 「이자를 납입하기로 약정한 날」에 납입하지 않은 때
   • 「원금을 상환하기로 약정한 날」에 상환하지 않은 때
   • 「분할 상환금(또는 분할 상환 원리금)을 상환하기로 한 날」에 상환하지 않은 때
   • 기타 은행 여신 거래 기본 약관 제7조에서 정한 대출 기한 전의 채무 변제 의무 사유에 해당되어 기한의 이익이 상실된 때
   • 통장 대출 형식의 한도 거래 대출이 대출 한도 금액 부족으로 이자의 일부라도 지급되지 않은 경우

※ 자세한 내용은 첨부된 「가계대출 상품설명서」 및 「은행여신거래기본약관(가계용)」등을 참조하시기 바랍니다.

필요한 서류

1. 본인 확인: 휴대폰 SMS 인증(‘본인 명의’ 스마트폰 아닐 경우 진행 불가)
2. 소득 및 재직 확인 서류: 스크래핑 방식(인증서가 있는 스마트폰에서 인증서 비밀번호를 입력하면 자동 제출되는 방식)
3. ※ 공동 인증서(구, 공인 인증서)만 서류 제출 가능
4. 은행 요청 서류 제출: 휴대폰을 통해 필요 서류를 업로드

이용 시간 안내(모바일/인터넷 뱅킹)

Google Play

Apple Store

• 이자 조회 및 납입/원금 상환 및 한도 해지: (평일, 토요일, 휴일) 00:10~24:00

대출 계약 철회권

1. 철회권 행사 방법
   • 계약서류 수령일, 대출 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회 의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출 계약을 철회할 수 있습니다.
   • 대출 계약 철회권을 행사한 경우에는 중도상환수수료가 면제되며 5영업일 이내에 해당 대출과 관련한 대출 정보가 삭제됩니다.
   • 대출 계약 철회권의 효력이 발생한 이후에는 이를 취소할 수 없습니다.
2. 철회권 남용 시 불이익
   • 해당 은행을 대상으로 최근 1개월 내에 2회 이상 대출 계약을 철회하는 경우, 신규 대출, 만기 연장 거절, 대출 한도 축소, 금리 우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.

금리 인하 요구권 대상 여부

1. 금리 인하 요구권
   • 은행과 신용 공여 계약을 체결한 고객은 「은행법」 제30조의2(금리 인하 요구)에서 정하는 바에 따라 본인의 신용 상태(예: 취업, 승진 등 소득 증가, 재산 증가, 신용 평가 등급(평점) 등 신용도 상승, 기타 신용 상태 개선 등)가 개선되었다고 판단되는 경우 은행에 금리 인하를 요구할 수 있습니다.
   • 금리 인하 요구권은 영업점 방문 및 비대면 채널(모바일 뱅킹, 고객센터)을 통해 신청 가능하며, 은행은 차주의 신용 상태 개선을 확인하는 데 필요한 자료의 제출을 요구할 수 있습니다.
2. 금리 인하 요구 수용 여부
   • 신용 상태의 개선이 경미하여 금리 인하 요구 인정 요건을 충족하지 못하는 경우 등 은행 심사 결과에 따라 고객의 금리 인하 요구는 수용되지 않을 수 있습니다.
   • 은행은 금리 인하 요구를 받은 날부터 10영업일 이내에 금리 인하 수용 여부 및 그 사유를 고객에게 통지합니다.

마무리

경남은행의 BNK모바일주택담보대출은 모바일을 통해 간편하게 대출 한도와 금리를 확인할 수 있으며, 다양한 금리와 대출 조건을 제공합니다. 대출 대상과 금리, 대출 한도, 상환 방법 등 여러 조건을 잘 이해하고 자신의 상황에 맞는 최적의 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 주택담보대출은 장기적인 금융 상품이기 때문에, 자신의 재정 상황과 대출 조건을 신중하게 고려하여 합리적인 결정을 내리는 것이 필요합니다.

더불어 경남은행은 금리 인하 요구권과 같은 고객 중심의 다양한 서비스도 제공하고 있으므로, 본인의 신용 상태가 개선되었다고 판단될 경우 이를 적극적으로 활용하여 보다 유리한 조건으로 대출을 이용할 수 있습니다. 이러한 정보들을 통해 주택담보대출을 고려하는 고객들이 보다 현명한 금융 결정을 내릴 수 있기를 바랍니다.

주택청약통장 제도 개편에 따른 월 납입 인정 한도 상향 및 전환 가능성

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