신한은행 아파트 담보대출 조건 및 한도, 금리 알아보기

신한은행의 아파트 담보대출 상품은 다양한 장점을 제공하며, 이를 통해 주택 소유자들에게 안정적인 자금 조달 방안을 제공합니다. 이 상품은 만 19세 이상 내국인을 대상으로 하며, 본인 소유의 아파트를 담보로 제공하는 고객에게 대출 기회를 제공합니다. 대출 기간은 최대 50년까지 가능하여 장기적인 금융 계획을 세우기에 적합합니다.

신한은행 아파트 담보대출

대출 대상 및 조건

아파트 담보대출의 대출 대상은 본인 소유의 아파트를 담보로 제공하는 만 19세 이상의 내국인입니다. 대출 신청자는 소득 증빙이 가능한 개인이어야 하며, 신한은행의 심사 기준을 충족해야 합니다. 이 상품은 다양한 소득 수준과 신용 등급을 가진 고객에게 맞춤형 대출 조건을 제공하여, 폭넓은 고객층이 이용할 수 있습니다.

대출 한도 및 기준

대출 한도는 담보 기준 가액과 주택 담보 대출 가능 한도율에 따라 차등 적용됩니다. 주택 담보 대출 가능 한도율은 지역별, 담보 종류별, 대출 기간별, 담보 기준 가액별에 따라 최대 70%까지 적용될 수 있습니다. 또한, 주택 담보 대출 보유 여부, DTI(총부채상환비율), 대출 구조, 소득 추정에 의한 소득 산정 등 다양한 요소에 따라 대출 한도가 달라질 수 있습니다.

대출 금리 및 적용 방식

2024년 6월 30일 기준으로, 신한은행 아파트 담보대출의 금리는 COFIX(신규) 기준 3.56%에서 5.90%까지 다양합니다. 신 잔액기준 COFIX는 3.20%에서 5.49%, 금융채(5년) 기준 금리는 3.48%에서 4.95%입니다.

대출 금액 2억원, 대출 기간 360개월, 원금 분할 상환, 건별 거래, 은행 내부 신용 등급 3등급, 전액 담보 대출을 가정한 예시 금리입니다. 실제 대출 금리는 고객의 신용 등급, 담보 비율 등 여러 요소에 따라 달라질 수 있습니다.

우대 금리

신한은행 아파트 담보대출은 최대 1.9%의 우대 금리를 제공하며, 실적 연동 우대 금리와 상품별 승인 우대 금리가 모두 적용됩니다. 실적 연동 우대 금리의 경우, 급여 이체 일정 금액 거래 시, 최근 3개월 내 1회 50만원 이상 급여 이체가 확인되거나 최근 3개월 내 3개 이상 카드사(신한카드 포함)로부터 매출 대금이 당행으로 입금되는 경우 0.5%의 우대 금리가 적용됩니다.

신한카드(신용) 당행 결제 계좌 지정 및 최근 3개월 사용 실적 50만원 이상인 경우 0.3%의 우대 금리가 제공되며, 적금/청약저축/연금신탁 계좌에 매월 불입액 10만원 이상 입금이 확인되면 0.2%의 우대 금리가 적용됩니다.

국토부 부동산 전자 계약 시 0.2%, 서울시 모범 납세자로 등록된 경우 0.5%, 사회적 지원 대상자인 경우 0.5%의 추가 우대 금리가 적용됩니다.

대출 기간 및 상환 방법

대출 기간은 최소 10년 6개월부터 최대 50년까지 가능합니다. 거치 기간은 최대 10년 범위 내에서 대출 기간의 1/3까지 월 단위로 지정할 수 있으며, 이 기간 동안은 원금 상환 없이 이자만 납부할 수 있습니다.

여신 심사 선진화 가이드라인의 기준에 충족하지 않을 경우, 거치 기간은 1년 이내로만 지정 가능합니다. 대출 갱신은 은행의 심사를 통해 가능하며, 대출 기한 연기가 가능합니다.

상환 방법에는 원금 분할 상환과 원리금 분할 상환이 있습니다.

원금 분할 상환은 대출받은 금액을 대출 기간 동안 나누어 매달 일정 금액을 상환하는 방식으로, 매달 원금의 일정 금액을 납부하여 매달 납부하는 이자를 줄일 수 있습니다.

원리금 분할 상환은 대출받은 금액과 대출 기간 동안 발생할 총 이자 금액을 계산하여 합한 후, 대출 기간 동안 매달 일정한 금액을 납부하는 방식입니다. 매달 납부하는 금액이 동일하여 자금 계획과 운용에 유리합니다.

중도 상환 해약금

신한은행 아파트 담보대출은 중도 상환 시 해약금이 발생할 수 있습니다. 중도 상환 해약금률은 고정 금리 대출의 경우 1.4%, 변동 금리 대출의 경우 1.2%입니다.

금리 변동 주기와 대출 만기가 동일한 경우 고정 금리 중도 상환 해약금률이 적용됩니다.

대출 받은 후 3년이 초과하면 중도 상환 해약금이 면제되며, 대출 종료일이 3개월도 남지 않은 경우에는 중도 상환 해약금이 부과되지 않습니다.

연간 대출 신규 취급액의 10% 이내 중도 상환하는 경우 중도 상환 금액에 대한 해약금이 부과되지 않습니다.

대출 비용 및 인지세

대출금액이 5천만 원 이하인 경우 인지세는 비과세입니다. 대출금액이 5천만 원을 초과하여 1억원 이하인 경우 70,000원의 인지세가 부과되며, 이 중 고객과 은행이 각각 35,000원을 부담합니다. 대출금액이 1억원을 초과하여 10억원 이하인 경우 150,000원의 인지세가 부과되며, 이 중 고객과 은행이 각각 75,000원을 부담합니다. 또한, 근저당권 설정 비용은 고객이 부담하며, 근저당권 설정 방법 이용 시 채권 최고액 감액 비용도 고객이 부담합니다.

대출 신청 및 심사

대출 심사에는 시간이 소요되므로, 대출 신청은 자금이 필요한 날짜 기준으로 최소 2주(10영업일) 전에 신청해야 합니다. 한도 조회 후 대출을 신청할 수 있으며, 대출을 희망하는 영업점을 선택하여 전문적인 대출 상담을 받을 수 있습니다.

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인터넷뱅킹 및 모바일 앱을 이용한 신청이 가능하지만 신청 금액이 5억원을 초과하는 경우 영업점 방문이 필요합니다. 대출 실행 시 대출 금액의 110%를 근저당권으로 설정합니다.

신한은행 아파트 담보대출 유의사항

금융상품 가입(계약) 전에 금융상품 설명서 및 약관을 반드시 읽어보아야 하며, 영업점 직원에게 설명을 받을 수 있습니다. 대출 취급 시 고객 부담으로 인지 대금(50%) 등 부대비용과 대출 상환 시기 및 금액에 따라 중도 상환 해약금이 발생될 수 있습니다.

대출 금리는 차주 신용도별로 차등 적용되며, 대출 이자 미납 및 대출 만기 후 미상환 시에는 여신거래 약정에서 정한 기간별 연체 이율이 적용되고 신용정보 관리 대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다. 연체 이자율은 대출 이자율에 연체 가산 이율을 더하여 최고 연 15% 이내로 적용됩니다.

신한은행 아파트 담보대출 상품은 다양한 고객의 필요와 상황에 맞추어 맞춤형 금융 솔루션을 제공하는 것이 특징입니다. 이를 통해 주택 소유자들은 장기적인 자금 계획을 세우고 안정적으로 자금을 조달할 수 있으며, 우대 금리 혜택을 통해 금리 부담을 줄일 수 있습니다.

신한은행의 아파트 담보대출 상품은 주택 소유자들에게 많은 혜택을 제공하는 금융 상품으로, 주택 담보 대출을 고려하는 고객들에게 좋은 선택이 될 수 있습니다.

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