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신용등급이 낮다는 이유만으로 금융기관의 문턱을 넘기 어려운 경우가 많습니다. 하지만 이를 보완하고자 정부는 신용이 낮은 국민도 안정적인 금융 서비스를 받을 수 있도록 다양한 대출 프로그램을 마련해 두고 있습니다.중저신용자 대상 대출은 단순한 돈의 대여를 넘어, 경제적 자립을 위한 발판의 성격이 강합니다. 최근에는 금리 부담을 낮추고, 조건을 완화한 정책 상품이 확대되고 있어 적극적인 활용이 필요한 시점입니다.중저신용자 대출은 크게 정책지원 대출, 신용회복 특화 상품, 청년 및 서민 대상 상품 등으로 구분되며, 조건과 혜택이 모두 상이합니다. 지금부터 각 상품별 특징과 신청 조건을 체계적으로 살펴보겠습니다.햇살론과 서민금융 상품정부가 직접 관여하거나 보증기관을 통해 실행되는 서민금융 상품은 신용평가 하위 ..

최근 금융시장에서 흔히 들리는 키워드 중 하나가 ‘은행채 발행’입니다. 특히 대출을 받은 소비자 입장에서 이 단어는 예사롭게 넘길 수 없는 의미를 담고 있습니다. 은행채 발행이 늘어나면 대출 금리도 덩달아 오르는 현상이 반복되고 있기 때문입니다. 이 현상은 단순한 금융기관의 경영 전략을 넘어서, 일반 금융 소비자의 실생활과도 직결되는 중요한 흐름으로 자리잡았습니다.은행이 자금을 조달하는 주요 방식 중 하나는 채권을 발행하는 것입니다. 이 채권을 ‘은행채’라고 부르며, 투자자들은 이를 사들여 일정한 이자 수익을 기대합니다. 하지만 이 은행채의 금리가 올라가면, 자금을 조달하는 데 드는 비용이 늘어나고, 이로 인해 은행은 대출 이자율을 조정하게 됩니다. 이런 연쇄적인 구조는 결국 소비자 대출금리에 영향을 미..

연말정산을 위한 절세 습관, 현금영수증소득이 있는 누구나 연말정산 시즌이 되면 세금 환급을 기대하게 됩니다. 그 중에서도 놓치기 쉬운 절세 항목이 바로 현금영수증 소득공제입니다. 신용카드 사용에 따른 공제도 있지만, 현금 결제 시에는 현금영수증을 발급받아야만 공제 대상이 되며 최대 300만 원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.하지만 모든 사업자가 이를 성실히 이행하는 것은 아닙니다. 일부는 발급 자체를 거부하거나, 고객이 인지하지 못하는 사이에 발급된 영수증을 임의로 취소하기도 합니다. 소비자가 적극적으로 대응하지 않으면 세제 혜택을 놓치게 될 뿐만 아니라 불법적인 탈세로도 이어질 수 있습니다.현금영수증 발급 거부는 명백한 위반 행위고객이 요구했음에도 불구하고 정당한 이유 없이 현금영수증 발급을 거..

최근 금융당국이 발표한 실손의료보험 개편안은 보험료 부담을 낮추는 동시에, 보장 범위에 변화를 주는 방향으로 설계되었습니다. 흔히 ‘5세대 실손보험’으로 불리는 이번 개편은 2025년부터 순차 적용되며, 약 10년에 걸쳐 모든 대상자에게 확대될 예정입니다. 기존 실손보험 가입자와 신규 가입자 모두에게 영향을 줄 수 있는 이 개편안, 어떤 점이 달라지는지 자세히 알아보겠습니다.실손보험, 왜 계속 바뀌는 걸까?실손의료보험은 병원 진료비 중 건강보험으로 보장되지 않는 부분을 보완하기 위해 등장한 상품입니다. 그러나 일부 과도한 진료 행태와 반복적인 비급여 치료 이용이 늘어나면서 보험 재정에 부담이 가중됐고, 이에 따라 실손보험은 세대별로 지속적으로 개편되어 왔습니다.1세대(2009년 9월 이전): 자기부담금 ..

DTI 개념 정확히 이해하기DTI는 ‘Debt To Income ratio’의 약자로, 우리말로는 총부채상환비율이라 불립니다. 이 수치는 개인의 연소득 중에서 대출 원리금을 얼마나 갚는지를 백분율로 보여줍니다.예를 들어 연 소득이 6,000만 원인 사람이 주택담보대출, 신용대출 등을 포함해 연 2,400만 원을 상환 중이라면, DTI는 40%가 됩니다. 이는 본인의 소득 중 40%가 빚 갚는 데 사용된다는 뜻입니다.그렇다면 이 비율이 높을수록 재정적으로 강하고 대출에 유리한 상황일까요? 표면적으로는 많이 갚고 있으니 능력 있어 보일 수 있지만, 실제 의미는 조금 다릅니다.높은 DTI가 꼭 좋은 건 아닌 이유많은 사람들이 DTI가 높다는 것은 대출을 잘 감당하고 있으니 괜찮은 것 아니냐고 생각할 수 있습니..

현대 사회에서 은행을 이용하는 방식은 점점 더 다양해지고 있습니다. 비대면 금융이 일반화되면서, 여러 은행 앱을 동시에 사용하는 일이 흔해졌습니다. 하지만 그럼에도 불구하고 ‘주거래 은행’이라는 개념은 여전히 중요하게 작용합니다.특정 금융기관을 중심으로 거래를 집중하면 단순한 편의성을 넘어 금리 혜택, 수수료 면제, 신용 관리까지 폭넓은 이점을 얻을 수 있기 때문입니다. 따라서 자신에게 맞는 주거래 은행을 정하고, 체계적으로 이용하는 전략이 필요합니다.이번 글에서는 주거래 은행이 어떤 의미를 갖는지, 그리고 실제 금융 생활에서 어떻게 잘 활용할 수 있는지 다양한 측면에서 살펴보겠습니다.주거래 은행의 정의와 역할주거래 은행은 말 그대로 개인의 주요 금융 거래가 집중되는 은행을 말합니다. 급여가 입금되는 통..

고령화 사회가 심화되면서 가족 내 노인을 위한 복지 서비스에 대한 관심도 높아지고 있습니다. 특히 노인성 질환으로 일상생활에 제약이 생긴 경우, 국가에서 지원하는 장기요양 서비스를 이용하면 간병 부담을 덜 수 있습니다. 이를 위해서는 먼저 장기요양등급 신청이 필요하며, 이에 대한 정확한 절차와 정보를 알아두는 것이 중요합니다.이 글에서는 장기요양등급 신청을 준비하고자 하는 분들을 위해 신청 자격, 절차, 판정 기준, 필요한 서류 등을 알아보겠습니다.장기요양등급이 필요한 이유노인장기요양보험 제도는 단순한 간병 서비스가 아니라, 삶의 질 향상과 가족의 간병 부담을 줄이는 역할을 합니다. 등급을 인정받으면 다양한 국가 지원 서비스가 제공되며, 이를 통해 재정적·정신적 부담을 완화할 수 있습니다.누가 장기요양등..

많은 사람들이 재테크를 고민할 때, 새로운 금융상품에 관심을 두기 마련입니다. 하지만 이미 가입해둔 변액보험, 연금보험, 저축보험을 좀 더 적극적으로 활용하는 방법이 있다는 것을 간과하곤 합니다. 바로 ‘추가납입’ 제도입니다.추가납입은 별도의 신규 보험 가입 없이 기존의 보험계약 안에서 추가로 금액을 납입하는 방식입니다. 이는 자산을 불리는 또 하나의 전략으로, 사업비를 절감하면서도 비과세 혜택까지 기대할 수 있어 특히 장기적인 자금 운용에 유리합니다.보험료는 통상적으로 기본보험료와 추가납입보험료로 구분되며, 추가납입보험료는 보험계약 당시 설정된 정기 납입금 외에 자율적으로 넣는 금액입니다. 이 기능을 잘 활용하면 새 상품에 가입하지 않아도 자산 운용 효율을 높일 수 있습니다.새 보험 가입 대신 추가납입..

우리 일상에서 상품권은 선물이나 간편한 결제 수단으로 자주 사용됩니다. 특히 문화상품권은 온라인 쇼핑, 콘텐츠 결제, 모바일 결제 등 다양한 영역에서 유용하게 쓰이기 때문에 많은 사람들이 부담 없이 구매하고 사용하고 있습니다. 그런데 최근 익숙한 이름의 한 상품권 발행사가 금융당국으로부터 주의 대상이 되었다는 소식이 전해졌습니다. 바로 '주식회사 문화상품권'이 선불업 등록을 하지 않은 채 사업을 운영 중이라는 이유에서입니다.상품권은 일종의 돈과 비슷한 성격을 갖고 있지만, 이를 발행하고 관리하는 기업의 재무상태나 법적 책임 구조는 소비자가 쉽게 알기 어렵습니다. 따라서 문제가 발생했을 때, 환불이나 피해 보상 같은 기본적인 권리를 지키기 위해선 제도적인 장치가 필요합니다. 머지포인트 사태 이후 이런 문제..

'프리미엄 카드'라고 하면 많은 이들이 초고소득자만 사용할 수 있는 특별한 카드라고 생각하기 쉽습니다. 하지만 실제로는 그렇지 않습니다. 프리미엄 카드는 꼭 억대 연봉자가 아니더라도 발급받을 수 있으며, 월 일정 수준 이상의 소비가 꾸준히 이뤄지는 소비자라면 누구든지 합리적으로 활용할 수 있습니다.보통 연회비가 10만 원 이상인 카드를 프리미엄 카드로 분류하며, 발급 시에는 일반 신용카드보다 더 엄격한 심사가 이뤄지기도 합니다. 예를 들어, 소득증빙이나 신용점수 기준이 보다 명확하게 요구되는 편입니다.프리미엄 카드의 가장 큰 매력은 단순히 ‘비싸 보인다’는 인식이 아니라, 그만큼의 연회비를 상쇄할 만한 실질적인 혜택이 있다는 점입니다. 카드사들은 고소비 고객을 위한 맞춤형 서비스를 강화해, 소비자에게 다..