국민은행 KB STAR CLUB 신용대출 조건, 한도, 금리 알아보기

KB 국민은행은 STAR CLUB 고객을 위해 우수고객 전용 상품인 'KB STAR CLUB 신용대출'을 제공합니다. 대출 신청 자격, 대출금액, 대출기간 및 상환방법, 대출금리, 부대비용, 중도상환수수료, 연체이자, 금리인하요구권, 대출계약철회권, 기한연장 관련 안내, 만기경과 후 기한의 이익 상실에 대한 안내, 필요서류 등 세부 사항을 알아보겠습니다.

국민은행 KB STAR CLUB 신용대출

신청 자격

KB 국민은행과 거래하는 베스트 이상의 STAR CLUB 고객으로서 대출 적격자로 판정된 고객

대출금액

• 최대 2.5억원 이내
  • 일시상환: 최대 1억원 이내 (종합통장자동대출 포함)
  • 분할상환: 최대 2.5억원 이내

대출한도는 ‘내맘대로 통장자동대출’ 기능 선택 여부, 상환방법, 신용평가 결과 등에 따라 차등 적용됩니다.

대출기간 및 상환 방법

• 일시상환(종합통장자동대출): 1년 (최장 10년까지 기한연장 가능)
  • 일반방식 한도거래대출(종합통장자동대출)
  • 약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출)
• 원(리)금균등 분할상환:
  • CSS 1~3등급: 최저 1년 이상 최장 10년 이내
  • CSS 4등급 이하: 최저 1년 이상 최장 5년 이내
• 거치기간: 대출기간 30% 이내 최장 12개월까지 운용 가능 (변경 불가)

대출금리

• 기준금리: 금융채 유통수익률 (6개월: 3.57%, 12개월: 3.51%)
• 가산금리: 2.21%~2.26%
• 우대금리: 최고 연 1.2%p (실적연동 우대금리, 영업점장 우대금리 등)
• 최저금리: 4.52%~4.63%
• 최고금리: 5.72%~5.83%
• 실적연동 우대금리: KB신용카드 이용실적, 급여(연금)이체, 적립식예금, 자동이체 실적, KB 스타뱅킹 이용 우대금리 등 최대 연 0.9%p 우대
• 영업점장 우대금리: 거래기간 및 고객 등급에 따라 최대 연 0.3%p 우대
• 내맘대로 통장자동대출: 연 0.1%p 추가 우대

국민은행 KB STAR CLUB 신용대출 기타

인지세

 「인지세법」에 의해 대출약정 체결 시 납부하는 세금으로, 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 고객과 은행이 각각 50%씩 부담합니다.

• 인지세액표
  • 대출금액 5천만원 이하: 비과세
  • 대출금액 5천만원 초과 ~ 1억원 이하: 7만원 (각각 3만5천원)
  • 대출금액 1억원 초과 ~ 10억원 이하: 15만원 (각각 7만5천원)
  • 대출금액 10억원 초과: 35만원 (각각 17만5천원)

가입채널

• 영업점 및 비대면 채널(인터넷뱅킹, 스타뱅킹)

Google Play

Apple Store

• ‘약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출)‘로 신규취급한 고객은 아래의 채널을 통해 한도조절이 가능합니다.
  • KB 인터넷뱅킹: 개인뱅킹 > 금융상품 > 대출 > 대출관리 > 대출한도 변경/해지
  • KB 스타뱅킹: 전체메뉴 > 상품관리/해지 > 대출 > 대출한도 변경/해지

중도상환수수료

• 적용수수료: 0.6% (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)
  • 중도상환수수료 계산: 중도상환원금 X 수수료율(0.6%) X 잔존일수 ÷ 대출기간
• 예외: 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 0.7% 적용

연체이자

• 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)
  • 연체가산이자율: 연 3%
  • 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%p

금리인하요구권

본인 신용도가 소득 증가, 재산 증가, 채무 감소 등으로 개선 되었다고 판단 되는 경우 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 다만, 은행의 심사결과에 따라 반영되지 않을 수 있습니다.

대출계약철회권

계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일 이내 서면, 전화, 인터넷 등을 통하여 철회의사 표시 하고 원금, 이자 및 부대비용 전액 반환 시 대출계약 철회 가능합니다.

대출계약 철회권 남용 시 동일 은행에서 신규대출·대출만기 연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.

기한연장 

• 일시상환방식 대출: 기한연장은 대출만기일 1개월 이전부터 가능하며, 만기일 전까지 영업점을 방문하여 필요한 절차(기한연장, 재대출, 대출상환 등)를 진행해야 합니다.
• 자동기한연장: 은행이 정한 기준에 따라 자동기한연장 대상으로 선정된 경우, 자동기한연장에 동의하면 처리됩니다. 동의는 인터넷뱅킹, 콜센터, 영업점을 통해 등록 가능합니다.
• 분할상환 선택 시: 기한연장은 불가합니다.

만기경과 후 기한의 이익 상실에 대한 안내

• 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나 기한 연장하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.
• 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 『신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률』과 『일반신용정보 관리규약』에 따라 "연체정보 등"으로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.

필요서류

• 본인신분증: 주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등
• 신용대출 합산 1억원 초과 시 필수 제출 서류:
  • 소득 있는 경우: [①, ② 모두 제출]
    1. 재직(사업)사실 확인서류 (재직증명서 또는 사업자등록증 등)
    2. 소득확인서류 (근로소득원천징수영수증 또는 소득금액증명원 등)
  • 소득 없는 경우: [①, ② 중 택 1]
    1. 국세청 사실증명원
    2. 건강보험자격득실확인원 (피부양자의 경우)

유의사항

• 일반금융소비자는 은행이 계약 체결을 권유하는 경우 및 설명을 요청하는 경우에도 중요한 사항을 이해할 수 있도록 설명받을 권리가 있습니다.
• 대출신청인이 신용도판단정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
• 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 대출 취급 후 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 금리재산정주기 도래 또는 기한연장 시 거래실적에 따른 우대금리 조건 충족여부, 신용등급 변화 등에 따라 금리가 변동될 수 있습니다.
• 대출 사실만으로 신용점수는 하락할 수 있습니다.
• 이 상품은 '약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출)' 선택 시 최초 약정금액 범위 내에서 자유로운 한도조절이 가능한 상품으로, 자세한 사항은 추가약정서(내맘대로통장자동대출 약정한도 증/감액용)을 참조하시기 바랍니다.

기타 자세한 내용은 영업점 직원 또는 고객센터(☎1588-9999)에 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)를 참조하여 주시기 바랍니다.

이렇게 KB STAR CLUB 신용대출의 세부 사항을 살펴보았습니다. 고객님의 조건에 맞는 최적의 대출 조건을 확인하시고, 필요한 경우 가까운 영업점이나 비대면 채널을 통해 상담 및 신청하시기 바랍니다.