서민금융진흥원 햇살론뱅크 정책서민금융상품 성실상환자를 위한 금융지원

서민금융진흥원의 햇살론뱅크는 저신용·저소득자들이 금융권에 안정적으로 정착할 수 있도록 돕는 정책서민금융상품입니다. 이를 통해 부채 및 신용도를 개선하여 은행권 금융상품을 이용할 수 있도록 지원합니다. 이 글에서는 햇살론뱅크의 지원대상, 대출한도, 대출기간, 금리 및 보증료, 이용절차 및 필요한 서류에 대해 상세히 살펴보겠습니다.

서민금융진흥원 햇살론뱅크

지원대상

햇살론뱅크의 지원대상은 다음과 같습니다.

1. 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 자: 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크 등 다양한 정책서민금융상품을 6개월 이상 성실하게 상환한 기록이 있는 자.
2. 현재 정상이용 중이거나 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자: 이 조건을 충족하는 자는 햇살론뱅크의 지원을 받을 수 있습니다.
3. 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자: 최근 1년 간 가계 대출잔액이 감소했거나 신용평점(KCB 또는 NICE)이 상승한 경우 지원 가능합니다. 소득 요건은 연소득 3,500만원 이하이거나 신용평점 하위 20%에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하인 자입니다.

대출한도

햇살론뱅크의 대출한도는 최소 500만원에서 최대 2,500만원까지입니다. 이 한도는 2022년 2월 25일부터 2024년 12월 31일까지 한시적으로 증액되었습니다. 대출한도는 서민금융진흥원의 보증심사 결과에 따라 다를 수 있습니다.

대출기간

대출기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있으며, 거치기간은 최대 1년까지 부여할 수 있습니다. 예를 들어, 3년을 선택할 경우 1년의 거치기간과 2년의 원리금상환기간을 가질 수 있고, 5년을 선택할 경우 1년의 거치기간과 4년의 원리금상환기간을 갖게 됩니다.

대출금리 및 보증료

대출금리는 은행 및 이용자에 따라 상이합니다. 2023년도 평균 금리는 약 8.9%로 추정됩니다. 보증료는 연 2%이며, 사회적 배려대상자는 1.0%p 인하, 금융교육·컨설팅 이수자는 0.1%p 인하, 저소득 청년은 0.5%p 인하 혜택이 있습니다. 다만, 사회적 배려대상자와 중복 적용은 불가합니다.

금융교육은 금융교육포털에서, 신용부채관리컨설팅은 사이버센터에서 이수할 수 있습니다. 저소득 청년의 경우, 신청시점에 만 34세 이하이면서 연소득 3,500만원 이하로 확인된 경우 혜택을 받을 수 있습니다.

상환방법

상환방법은 원리금균등분할상환 방식이며, 중도상환수수료는 면제됩니다. 이는 상환의 부담을 줄이고 이용자가 부담 없이 상환할 수 있도록 돕는 제도입니다.

이용절차

햇살론뱅크를 이용하려면 협약은행 창구 또는 애플리케이션(App)을 통해 신청할 수 있습니다.

협약은행에는 BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 토스뱅크가 포함됩니다.

대출 신청 전, 서민금융진흥원 App을 통해 자격대상 여부를 조회한 후 은행을 방문하면 보다 편리하게 이용할 수 있습니다. 다만, 사전 조회 결과와 실제 보증 및 대출 가능 여부는 상이할 수 있습니다.

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제출 서류

햇살론뱅크를 신청할 때는 재직 또는 사업증빙서류와 소득증빙서류를 제출해야 합니다. 주요 제출 서류는 다음과 같습니다:

• 재직증빙서류: 재직증명서, 공무원증, 국민연금 가입자 증명서, 건강보험 자격득실확인서 등.
• 소득증빙서류: 전년도 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증, 월급여 입금통장, 국민건강보험 보험료 납부 확인서, 국민연금 가입내역 확인서 등.

사업자의 경우, 사업자등록증(사본) 또는 사업자등록증명원, 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서, 건강보험료 납부 확인서 등이 필요합니다. 연금소득자의 경우, 연금수급증서, 연금수급권자 확인서, 연금기관에서 발급한 지급내역서 등이 필요합니다.

유의사항

인터넷으로 발급한 서류의 진위여부 확인 후 원본으로 인정되며, 재직증명서와 재직사실확인서로 재직을 확인할 때는 재직회사의 사업자등록증을 첨부해야 합니다.

급여통장 사본은 인터넷뱅킹 출력본이 인정되지 않으며, 통장거래내역서나 은행에서 직접 팩스로 송부한 내역만 인정됩니다. 종합소득세 과세표준 확정 신고서의 경우, 신고 후 확정 전에는 소득금액증명원이 발급되지 않는 기간(5월)에만 보충적으로 인정됩니다.

마무리

햇살론뱅크는 저신용·저소득자들이 금융권에 안정적으로 진입할 수 있도록 돕는 중요한 정책서민금융상품입니다. 다양한 정책서민금융상품을 성실히 이용한 기록이 있는 저신용·저소득자들이 혜택을 받을 수 있으며, 대출한도, 대출기간, 금리 및 보증료, 상환방법 등 다양한 조건을 통해 이용자의 부담을 줄이고 있습니다.

금융 교육과 컨설팅을 통해 더욱 체계적으로 관리받을 수 있으며, 서민금융진흥원 앱을 통한 사전 조회로 보다 편리하게 이용할 수 있습니다. 필요한 서류를 준비하여 정해진 절차에 따라 신청하면 혜택을 받을 수 있습니다. 서민금융진흥원의 햇살론뱅크는 많은 저신용·저소득자들에게 희망의 다리가 될 것입니다.