토스뱅크 신용대출 갈아타기 대환대출로 이자 줄이기

토스뱅크 대환대출 상품은 기존 대출을 보다 유리한 조건으로 전환하고자 하는 고객을 위한 금융 서비스입니다. 대출금리가 낮거나 상환 조건이 좋은 새로운 대출로 기존 대출을 갚음으로써 금융 부담을 줄일 수 있습니다. 본 안내서는 토스뱅크 대환대출 상품의 세부 사항, 가입 대상, 대출 한도, 상환 방법, 그리고 유의사항 등을 종합적으로 설명하여 고객이 현명한 금융 결정을 내릴 수 있도록 돕기 위해 마련되었습니다.

대환대출이란?

'대환대출'은 현재 가지고 있는 대출을 더 유리한 조건의 대출로 바꾸는 것을 의미합니다. 

• 현재보다 낮은 금리로 대출을 받기 위해서
• 대출 만기 연장이 어려울 때
• 매달 갚아야 하는 금액을 줄이기 위해 상환 기간이 긴 대출 상품으로 변경하기 위해
• 여러 개의 대출을 하나로 통합해 관리하기 쉽게 하기 위해

토스뱅크 대환대출 받는 법

1. 토스앱 실행:
   • 앱을 실행한 후 오른쪽 아래의 ‘전체’ 메뉴를 클릭합니다.
2. ‘대출 받기’ 서비스 선택:
   • ‘대출 받기’ 서비스를 찾아 선택합니다. 검색 기능을 이용해 쉽게 찾을 수 있습니다.
3. 대출 종류 선택:
   • ‘대출 갈아타기’를 선택한 후 갈아탈 대출의 종류(신용대출, 주택담보대출, 전세대출)를 선택합니다.

신용대출 갈아타기

1. 내 대출 정보 확인:
   • 현재 보유 중인 대출의 금리, 한도, 중도상환 수수료를 확인합니다.
2. 갈아탈 대출 조건 확인:
   • 갈아탈 대출의 금리와 한도를 확인하고 우대금리 적용 여부를 체크합니다.
3. 금융사에서 신청:
   • 금융사에서 최종 대출 조건을 확인한 후 기존 대출 조건과 비교하여 결정합니다.

주의사항:

여러 번 조회해도 신용점수에는 영향을 미치지 않습니다.
토스는 최적의 금리 및 한도를 보장하지 않으며, 제휴된 금융사와의 대출 상품만 제공합니다.
신용대출 갈아타기 서비스는 평일(공휴일 제외) 9시부터 16시까지만 이용 가능합니다.

주택담보대출 갈아타기

1. 내 대출 정보 확인:
   • 보유 중인 대출의 금리, 한도, 중도상환수수료를 확인합니다.
2. 갈아탈 대출 비교:
   • 갈아탈 대출의 금리와 한도를 확인하고 우대금리 적용 여부를 체크합니다.
3. 금융사에서 신청:
   • 금융사에서 최종 대출 조건을 확인한 후 기존 대출 조건과 비교하여 결정합니다.
4. 담보물 정보 입력:
   • 담보의 주소, 명의 등 정보를 입력합니다.

주의사항:

최적의 금리 및 한도를 보장하지 않으며, 제휴된 금융사와의 대출 상품만 제공합니다.
운영시간은 제휴된 금융사별로 다르며, 조회 시간에 따라 가심사 조회 가능 시간이 달라질 수 있습니다.

전세대출 갈아타기

1. 내 정보, 주택 정보 확인:
   • 본인 정보와 주택 정보를 확인합니다.
2. 내 대출 확인:
   • 현재 보유 중인 대출을 확인합니다.
3. 갈아탈 대출 비교:
   • 갈아탈 대출의 금리와 한도를 확인하고 우대금리 적용 여부를 체크합니다.
4. 금융사에서 신청:
   • 금융사에서 최종 대출 조건을 확인한 후 기존 대출 조건과 비교하여 결정합니다.

주의사항:

최적의 금리 및 한도를 보장하지 않으며, 제휴된 금융사와의 대출 상품만 제공합니다.
대출이동시스템과 은행 영업 시간인 평일 오전 9시부터 오후 8시까지 이용 가능합니다.

대환대출 시 확인사항

금리

현재 금리 수준을 확인하고, 과거 대출 시점보다 현재 금리가 낮다면 대환대출이 유리합니다.

중도상환수수료

중도상환수수료를 고려하여 대환대출이 유리한지 계산해야 합니다.

인지세

대출금액에 따른 인지세(5천만원 이하 면제, 1억원 이하 7만원, 10억원 이하 15만원, 10억원 초과 35만원)를 고려해야 합니다.

토스뱅크 신용대출 갈아타기

토스뱅크 대환대출은 더 낮은 금리와 유리한 조건으로 현재 대출을 변경하여 이자를 줄일 수 있는 좋은 방법입니다. 중도상환 수수료와 인지세 등 추가 비용을 고려해 자신에게 맞는 대환대출을 선택하세요. 토스 앱을 통해 간편하게 대환대출을 신청할 수 있으며, 금융사의 대출 조건을 비교하여 최적의 대출을 선택하세요.

자세한 가입 대상, 대출 한도, 상환 방법 및 유의사항은 아래와 같습니다.

가입대상

• 금융기관에서 신용대출을 사용 중인 고객
• 금융기관에서 마이너스 대출을 사용 중인 고객

공통 조건

• 19세 이상 내국인
• 급여소득자의 경우 현직장 재직기간 3개월 이상으로 증빙연소득 1천만원 이상인 고객
• 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
• 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
• 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
• 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객

특별 조건

• 재직기간은 국민건강보험공단 자격득실확인서 상 현직장의 자격취득일, 사업기간은 사업자등록증명 상 개업일자를 기준으로 산정합니다.
• 증빙연소득은 급여소득자인 경우에는 국민건강보험공단 보험료 납부확인서의 납부보험료를 기준으로 산정합니다.

대출한도

• 토스뱅크 대환대출: 최소 100만원 ~ 최대 3억원
• 토스뱅크 대환대출(마이너스통장): 최소 100만원 ~ 최대 1억 5,000만원

※ 대출한도는 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용됩니다. DSR 규제 적용 시 대출한도가 조정될 수 있습니다. 최소 대출신청 가능금액은 100만원 이상입니다.

대출기간

• 토스뱅크 대환대출:
  • 만기일시상환: 1년 (1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)
  • 원리금균등분할상환: 1~10년
• 토스뱅크 대환대출(마이너스통장):
  • 만기일시상환: 1년 (1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)

상환방법

• 만기일시상환: 대출기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환합니다.
• 원리금균등분할상환: 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.

고객부담 비용

• 인지세: 5천만원 초과 대출 신청 시 인지세가 발생하며, 고객은 이 중 50%를 부담합니다.
  • 대출금액 5천만원 초과: 7만원
  • 대출금액 1억원 초과: 15만원

계약의 해지 및 대출기한 연장

• 계약해지: 토스뱅크 모바일앱을 통해 대출금을 전액 상환하여 해지할 수 있습니다. (만기 전 상환 가능)
• 대출기한 연장: 만기일시 상환방식의 경우 대출 계약기간은 1년이며, 매년 만기 전 앱을 통한 연장 신청이 필요합니다.

중도상환해약금

• 면제

자격기준 확인서류

• 급여소득자: 건강보험자격득실확인서, 건강보험료납부확인서 (토스인증서를 통한 본인인증 후 공공마이데이터를 통해 모바일 앱에서 제출 가능)

신청가능시간

• 월금: 09시22시 (신용대출), 09시~16시 (마이너스통장)
• ※ 토, 일, 휴일은 대출신청이 불가합니다.

금리정보

• 토스뱅크 대환대출: 최저 연 5.10% ~ 최고 연 15.00%
• 토스뱅크 대환대출(마이너스통장): 최저 연 5.58% ~ 최고 연 15.00%

금리 구성

• 기준금리
  • 연 3.59%(금융채 3개월)
  • 연 3.60%(금융채 6개월)
  • 연 3.58%(금융채 12개월)
• 가산금리
  • 토스뱅크 대환대출: 연 1.52% ~ 11.41%
  • 토스뱅크 대환대출(마이너스통장): 연 2.00% ~ 11.41%

연체금리

• 대출금리 + 연 3%
• ※ 연체금리의 최고율은 연 15%이며, 대출금리가 연 15% 이상인 경우 대출금리 + 연 2% 적용

금리인하요구권

신용상태에 현저한 변동이 있는 경우(직장 변동, 소득 증가, 부채감소, 신용점수 상승 등) 모바일앱에서 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다.

신용점수 상승, 소득 및 재산 증가 시 금리인하 요구가 가능합니다. 단, 은행의 내부정책 또는 신용평가 결과에 따라 금리인하가 되지 않을 수 있습니다.

대출계약 철회권

대출계약 철회권은 대출 실행일로부터 14일 이내에 신청 가능하며, 대출 원리금 및 은행이 부담한 비용을 반환해야 합니다. 철회 시 외부 신용평가기관 및 신용정보집중기관에 대출정보 삭제가 즉시 요청되며, 5영업일 이내 반영됩니다. 철회 완료 후에는 취소가 불가능합니다.

대환대출 관련 유의사항

• 기존 대출을 상환하는 조건으로 진행되는 대출로, 은행 간 시스템 등의 제약으로 기존 대출 상환 실패 시 신규 대출 계약은 취소됩니다. 마이너스대출 상환금액 확정을 위한 지급정지 발생 시간 중 자동이체 출금거래 및 체크카드 결제가 진행되지 않을 수 있습니다.
• 복수의 기존 대출을 상환하는 대환대출을 신청하는 경우, 일부 기존 대출이 상환 실패하더라도 상환이 완료된 일부 기존 대출계약은 취소가 불가능합니다.
• 대출이동을 통한 대환대출은 계좌당 1일 1회만 신청 가능하며, 정상적으로 상환 완료한 기존 대출은 상환 취소 불가합니다.
• 철회권 행사 가능한 대출, 연체대출, 선납한 이자의 환출이 불가한 대출, 대환대출 신청일 당일 부채증명서 및 예금잔액증명서가 발급된 대출, 중도상환 수수료가 없는 대출 중 신규대출 약정일로부터 6개월이 경과되지 않은 대출 등은 대환대출이 불가합니다.
• 대출 신청 시 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 대출 실행 시 신용점수가 하락할 수 있습니다.
• 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 신용점수가 하락할 수 있으며, 대출 기간 연장 조치 없이 대출을 미상환하는 경우 연체금리가 적용되고 연체정보 등록에 따라 금융거래 시 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 원리금균등분할상환 방식의 대출인 경우, 대출 종료일 도래 전 기한변경 신청이 가능하며, 내부 심사를 통해 대출기한 변경 승인 결과가 안내됩니다. 단, 제휴 대환대출 및 사잇돌 대출 등 제휴·협약 상품은 기한변경 신청 대상에서 제외됩니다.
• 일정기간 이상 연체가 지속될 경우, 약정기간 만료 전에 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있으며, 연체기간에 따라 "연체정보 등"으로 등록되어 금융거래 시 불이익을 받을 수 있습니다.

토스뱅크 대환대출 신청 절차

대출이동시스템 조회동의

대출이동시스템 조회동의 약관에 동의하면, 토스뱅크가 다른 금융기관에 대환 가능한 대출이 있는지 확인합니다. 갚고 싶은 계좌를 선택하면 한도와 금리를 확인할 수 있습니다.

대환대출 조건 확정

대출기간, 상환 방법, 금리 변동 주기를 선택해 신청을 완료합니다.

기존 대출 상환 및 새 대출 실행

선택한 조건으로 기존 대출을 상환하면서 새 대출이 실행됩니다. 기존 대출 상환 및 새 대출 실행 시 푸시 알림을 받습니다.

Google Play

Apple Store

토스뱅크 대환대출 Q&A

다른 은행 대출이 확인되지 않는 경우

대환 가능한 계좌 리스트에 대출이 보이지 않으면 "내 대출이 안 보이나요?" 문구를 선택해 대환 불가 이유를 확인 후, 기존 대출 은행에 문의해야 합니다.

대출금액 일부 상환 가능 여부

대환대출은 기존 대출 모두를 상환하는 경우에만 진행 가능합니다.

기존 대출보다 많은 금액 대출 가능 여부

소득과 DSR 한도가 충분한 경우 추가 한도를 더해 대출 신청할 수 있습니다. 단, 금리가 달라질 수 있습니다.

주택담보대출 대환 가능 여부

토스뱅크 대환대출은 신용대출만 해당하며, 주택담보대출, 전세대출, 비상금대출, 사잇돌대출 등은 대환 대상이 아닙니다.

금리인하요구권 사용 가능 여부

대환대출로 빌린 금액도 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다.

대환대출 불가 시

대출 가능한 금액이 소진된 경우, 다음 달 1일에 다시 신청해야 합니다.

---

토스뱅크 대환대출 상품은 신용대출 및 마이너스 통장을 사용 중인 고객이 유리한 조건으로 기존 대출을 상환하고, 금융 부담을 줄일 수 있는 기회를 제공합니다.

다양한 대출 조건과 상환 방식, 그리고 금리 정보는 고객 개개인의 상황에 맞추어 최적의 선택을 가능하게 합니다. 그러나 대출 신청 및 상환 과정에서 발생할 수 있는 유의사항을 충분히 숙지하고, 신중한 판단을 하는 것이 중요합니다.

토스뱅크 신용대출, 사잇돌, 햇살론뱅크 금리 및 한도