농협은행 NH모바일전세대출 한도 금리 및 유의사항

NH모바일전세대출은 주택 임차인을 위한 전세자금대출 상품으로, 다양한 보증기관을 통해 최대 5억원까지 대출이 가능합니다. 서울보증보험, 주택금융공사(일반 및 청년전세)를 통한 대출 한도와 상환 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다. 본 대출 상품은 고객의 신용등급, 주택 임차보증금, 매매 시세 등을 기준으로 대출 한도가 결정되며, 상환 방식 및 중도상환 시 발생할 수 있는 해약금, 대출 기간, 기한 연장 방법 등에 대한 구체적인 정보를 제공합니다.

농협은행에서 제공하는 NH모바일전세대출에 대해 상세히 알아보겠습니다. 전세자금 마련에 대한 고민을 덜어줄 수 있는 좋은 기회이니, 끝까지 읽어보세요!

농협은행 NH모바일전세대출

이용대상

이용조건

• 재직·사업영위 및 소득이 확인되는 개인 (재직기간 1년 이상) 및 개인사업자
• 소득대비 금융비용 부담률 40% 이내인 자 (서울보증보험 취급 시)
• 신청일 현재 만 19세 이상의 세대주 또는 세대원

특히 주택금융공사(청년전세)의 경우 만 19세 ~ 34세인 세대주 또는 세대원만 가능합니다.

자격요건

• 임차권의 대항력 및 우선변제권을 확보한 자
• 외국인 및 재외국민이 아닌 자
• 소득증빙 가능한 고객
• 임대인은 개인만 가능 (법인, 미성년자, 외국인, 해외거주자 제외)
• 임대차기간: 3개월 이상 2년 이내 (대출 실행일 기준으로 임대차계약기한이 1년 이상 남은 자)
• 전세계약 목적물의 소유권에 대한 권리침해가 없을 것
• 임차인 공동명의, 임대인 공동명의 계약이 아닐 것
• 전세권이 설정되어 있지 않을 것
• 공동 또는 지분 소유의 주택이 아닐 것
• 전액 월세 계약이 아닐 것
• 임대인이 직계존비속이 아닐 것

거절 사유

• 금융기관 연체대출금 보유자
• 신용도판단정보등록 고객
• 금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객
• 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래제한 사유가 있는 경우

대출한도

1. 서울보증보험 (SGI)

• 최대 한도: 5억원 (1주택자는 최대 3억원)
• 조건:
  • 서울보증보험 보증한도 이내
  • 대출한도: 아래 세 가지 조건 중 가장 적은 금액
    1. 서울보증보험 신용등급별 보증한도
    2. 주택임차보증금의 80%
    3. 매매시세(KB)의 80%에서 선순위설정금액을 차감한 금액
  • 중복 취급 불가: 당행 및 타금융기관의 전세자금대출과 중복 취급 불가 (대환대출 대상 제외)

2. 주택금융공사 (일반)

• 최대 한도: 2억2천2백만원
• 조건:
  • 주택금융공사 보증한도 이내
  • 대출한도: 임차보증금의 최대 80% 이내

3. 주택금융공사 (청년전세)

• 최대 한도: 1억원
• 조건:
  • 주택금융공사 보증한도 이내
  • 대출한도: 임차보증금의 최대 90% 이내

4. 기타 조건

• 최소 대출 신청 금액: 1천만원 이상

대출한도 예시

예시 1: 서울보증보험을 이용한 경우

• 주택임차보증금: 3억원
• 매매시세(KB): 4억원
• 선순위설정금액: 5천만원

1. 서울보증보험 신용등급별 보증한도: 예를 들어, 신용등급에 따라 2억5천만원
2. 주택임차보증금의 80%: 3억원 × 80% = 2억4천만원
3. 매매시세의 80%에서 선순위설정금액을 차감: (4억원 × 80%) - 5천만원 = 2억7천만원

• 대출한도: 위 세 가지 조건 중 가장 적은 금액, 즉 2억4천만원

예시 2: 주택금융공사(일반)를 이용한 경우

• 주택임차보증금: 2억원

1. 임차보증금의 최대 80%: 2억원 × 80% = 1억6천만원
2. 최대 한도: 2억2천2백만원

• 대출한도: 위 두 가지 조건 중 가장 적은 금액, 즉 1억6천만원

예시 3: 주택금융공사(청년전세)를 이용한 경우

• 주택임차보증금: 1억5천만원

1. 임차보증금의 최대 90%: 1억5천만원 × 90% = 1억3천5백만원
2. 최대 한도: 1억원

• 대출한도: 위 두 가지 조건 중 가장 적은 금액, 즉 1억원

상환방법 및 기간

1. 상환방법

만기일시상환

• 만기일에 전액 상환: 대출 기간 동안 이자는 매월 납부하며, 원금은 대출 만기일에 전액 상환하는 방식입니다.
• 중도상환해약금: 대출 만기일 전에 중도상환할 경우, 중도상환해약금이 발생할 수 있습니다.

중도상환해약금 계산식

• 중도상환해약금: [중도상환원금 × 적용요율 × (잔여기간 ÷ 대출기간)]
• 적용요율:
  • 고정금리대출인 경우:
    • 가계대출(부동산담보): 1.4%
    • 가계대출(신용/보증서/기타담보): 0.7%
  • 변동금리대출인 경우:
    • 가계대출(부동산담보): 1.2%
    • 가계대출(신용/보증서/기타담보): 0.6%

2. 대출기간

일반 대출기간

• 최대 2년: 대출 계약 시 임대차 계약기간에 따라 최대 2년까지 가능합니다.
• 재계약 및 기한 연장: 대출 만기 도래 시, 재계약 및 기한 연장이 가능하며, 연장 신청은 만기일 1개월 전에 고객행복센터(T. 1661-3000)를 통해 사전 상담을 통해 진행할 수 있습니다.
• 자동 연장 불가: 대출 만기일이 도래하면 자동 연장이 되지 않으며, 대출 상품 및 신용도 등에 따라 대출 연장이 제한될 수 있습니다.

만기 도래 시 처리

• 만기일 경과 후: 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하거나 기한연장을 하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.

연체 시 불이익

• 연체: 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률과 신용정보관리규약에 의거해 신용도판단정보 대상자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.

기한연장 방법 및 유의사항

기한연장 방법

• 상담: 대출 만기 도래 시 자동 연장되지 않으므로, 만기도래 1개월 전에 고객행복센터(T. 1661-3000)로 사전 상담하여 기한연장을 신청해야 합니다.

기한이익 상실

• 만기 경과 후: 대출 만기일이 경과한 후 대출금액을 전액 상환하거나 기한연장을 하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과될 수 있습니다.

금리 및 우대금리

대출 금리

• 월중신규 COFIX(6개월) 변동: 3.72 ~ 4.12%
• 금융채(6개월) 변동: 3.72 ~ 4.12%
• 금융채(24개월) 고정: 3.89 ~ 3.89%

금리인하요구권:

• 주택금융공사(일반) 보증서를 신청한 경우 금리인하가 가능합니다.
• 금리인하 신청 사유: 직장변동, 연소득 증가(20% 이상), 동일 직장 내 직위 상승, 신용 등급 개선 등

우대금리

• 대환대출 우대금리: 최대 0.40%p
• 신규대출 우대금리: 최대 1.80%p (거래실적, 정책우대, 상품우대 포함)

거래실적 우대금리

• 카드이용(신용, 체크) 3개월 100만원 이상: 0.30%p
• 급여이체(매월 150만원 이상): 0.30%p
• 자동이체(매월 3건 이상): 0.10%p
• 주택청약종합저축 월 2만원 이상: 0.10%p

정책우대

• 보증서담보(서울보증보험 제외): 0.10%p
• 단기변동금리(6개월 이하): 0.40%p

상품우대

• NH상생지원 프로그램: 0.50%p

농협은행 NH모바일전세대출 기타

채권양도 통지수수료

• 채권양도 통지수수료: 보증기관 상품 진행 시 30,000원이 발생하며, 이는 고객 부담입니다.

보험료 부담

• 서울보증보험(임차자금보증) 보험료: 농협은행이 부담합니다.
• 주택금융공사(일반/청년전세) 보증료: 고객이 부담합니다.

신청시기

• 신규계약: 임대차 계약서상 잔금지급일과 주민등록전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내
• 갱신계약: 계약갱신일 기준 3개월 이내

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대상 주택

• 등기사항전부증명서 상 주택
• KB부동산 시세가 있는 아파트, 주상복합아파트, 주거용 오피스텔
• KB시세가 없는 경우 주택금융공사 보증서 상품만 심사 가능

상담 및 심사 시간

• 대출 신청 가능 시간: 08:00~22:00 (토, 일, 공휴일 포함)
• 상담 및 심사 시간: 평일 09:00 ~ 16:00

NH모바일전세대출 유의사항

• 채권양도 조건: 서울보증보험에서 보증서를 발급받는 경우 임대인에게 채권양도통지서가 발송되므로 임대인의 협조가 필요합니다.
• 신청 기간: 전세 잔금일로부터 최소 3주(15영업일) 전에 신청해야 합니다.
• 대출 가능 금액: 고객의 소득, 부채, 신용도 등에 따라 달라질 수 있습니다.
• 중도상환해약금: 대출기간 중 중도상환 시 적용됩니다.
• 연체 시 불이익: 일정 기간 원리금이 연체될 경우 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 개인신용평점: 대출금액이 과도할 경우 신용평점이 하락할 수 있습니다.

NH모바일전세대출은 주택 임차인을 위한 맞춤형 금융상품으로, 다양한 보증기관을 통해 안정적이고 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다. 대출 한도와 상환 방법, 그리고 유의사항을 충분히 숙지하시어 본인의 재정 상황에 맞는 최적의 대출 조건을 선택하시기 바랍니다. 대출 신청 및 관리 과정에서 궁금한 점이나 도움이 필요하다면 언제든지 농협은행 고객행복센터(T. 1661-3000)로 문의하셔서 상세한 안내를 받으시기 바랍니다. 신중한 선택으로 안정적인 주거생활을 누리시길 바랍니다.

국민은행 청년전용 전세자금대출

만 34세 이하 청년을 대상으로 하는 국민은행 청년전용 버팀목전세자금대출에 대해서 알아겠습니다. 이 대출 상품은 청년 세대주 및 세대주 예정자를 대상으로 임차보증금의 80% 이내에서 최대 2억원까지 지원하여 주거 안정과 경제적 부담을 덜어주는 중요한 금융 상품입니다. 

국민은행 청년전용 버팀목 전세자금대출 금리 및 한도 총정리