무직자 소액대출 제주은행 비상금대출 소액 마이너스통장

제주은행 비상금대출은 무직자도 이용할 수 있는 소액대출 상품으로 서울보증보험사와 연계하는 상품증 가장 늦게 출시한 상품입니다.

제주은행 비상금대출 개요

해당 상품은 비상시에 빠르고 간편하게 쓸 수 있는 마이너스통장 방식의 상품으로 사용한 금액에 대해서만 이자가 적용되기에 계약을 유지하는데 부담이 없어 당장에 필요가 없더라도 급하게 현금 소액이 필요할 경우를 대비하여 승인을 받아 놓으면 긴급 시에 한도 내에서 현금을 절차 없이 빠르게 이용할 수 있습니다.

비상금대출 장점

소액이 필요할 때 카드 현금서비스를 많이 이용하는데 카드사는 2 금융권 금융사로 금리가 높으며 신용도에 안 좋은 영향을 미칠 수 있습니다. 

그에 비하여 제주은행 비상금대출 상품은 1 금융권 은행 상품으로 비교적 낮은 금리에 신용도 관리 면에서도 유리하며, 다음 달 상환해야 하는 현금서비스와는 달리 1년이라는 상환기간을 가지고 있습니다.

사회 초년생의 경우에는 대출 상환이력을 쌓을 수 있기에 신용도 관리에 유리하며, 개인에 따라서 실제 실행만으로도 신용점수가 상승하기도 합니다.

비상금대출 단점

사용한 금액이 아닌 승인 받은 전체 금액에 대해서 부채로 잡히게 됩니다. 해당 상품이야 소액이라 크게 관계가 없겠지만 실제 이용금액은 10만 원이지만 공유정보에는 승인받은 전체 금액이 부채로 잡혀 다른 상품 이용 시에 불이익을 받을 수 있습니다.

한도 내에서 철차 없이 쉽게 이용할 수 있어 채무에 대한 인지를 하지 못하여 과소비로 이어져 채무의 늪의 악순환이 될 수 있습니다.

마이너스통장 이용방법

마이너스통장은 실행을 하면 대출금이 계좌로 입금되지 않고 약정 계좌에 한도가 부여되는 방식입니다.

약정 계좌에 현금 잔고가 없더라도 한도 내에서 현금을 사용할 수 있습니다. 사용을 하게 되면 통장에는 마이너스로 표시가 되며 해당 금액에 대해서만 이자가 적용되고 남은 한도에 대해서는 이자가 없어 계약을 유지하는데 부담이 없습니다.

현금 출금, 계좌 이체, 체크카드 사용, 각종 공과금 납부, 각종 결제 대금 납부 등에서 현금과 동일하게 사용할 수 있습니다.

해당 계좌에 현금을 입금하게 되면 자동으로 중도 상환 처리가 되며, 초과하는 금액에 대해서는 계좌에 현금 입금이 됩니다.

중도 상환한 금액은 한도로 복귀되어 언제든 절차 없이 재사용 가능합니다.

※ 마이너스통장이란??

서울보증보험 보험증권 발급

보험 증권은 본인 명의 신용카드를 1년 이상 연체 없이 꾸준히 사용 중이라면 어렵지 않게 발급이 가능하며, 본인 명의 신용카드가 없거나 주택 담보대출 등도 이용하지 않고 있다면 상환능력을 판단한 기준이 없어 신용점수가 높더라도 발급이 되지 않을 수 있습니다.

보험증권 발급 가능하다면 일정의 상환능력을 갖추었고 이를 담보로 하기에 은행에서는 손해 볼 게 없기 때문에 다른 조건을 요구하지 않으며, 웬만해서는 승인이 가능합니다.

은행에서 판매를 하고는 있지만 사실상 서울보증보험의 상품이라고 해도 될 정도로 보험증권 발급 여부가 중요하며, 보증이 되지 않는다면 해당 상품을 이용할 수 없습니다.

보증이 가능한데도 은행에서 거절을 하는 경우에는 다른 취급은행을 이용하여 실행할 수가 있습니다.

취급은행

신한은행, 케이뱅크, 토스뱅크, 카카오뱅크, 국민은행, 하나은행

취급은행 중 한 곳에 실행을 해보고 한도가 산정된다면 취급은행마다 한도 조회를 하여 금리를 비교해 보고 가장 낮게 실행되는 은행을 이용하여 이자 부담금을 줄일 수 있습니다.

한도조회를 하게 되면 조회 이력을 공유를 하지만 신용점수에는 아무런 지장이 없습니다. 다만, 해당 은행에서 이를 부정적하게 판단하여 불이익을 받을 수 있으나.. 앞서 말했듯이 보험증권 발급만 가능하다면 은행에서는 특별한 조건 없이 실행을 해주는 편입니다.

발급거절 사유는 SGI서울보증보험 고객센터(1670-7000)를 통하여 확인할 수 있습니다.

제주은행 비상금대출 주요사항

이용조건	서울보증보험사의 보험증권 발급가능자
이용한도	최대 300만 원
상환기간	만기일시상환 1년
이용금리	연 최저 6.22% ~ 연 최고 16.6%

1 금융권 시중은행 중에서는 금리가 높은 편입니다.

무직자 소액대출 이용조건

• 만 19세 이상 내국인
• 서울보증보험 보험증권 발급가능자

보험증권 발급은 신청인이 직접 하지 않고 해당 상품 한도조회를 하면 자동으로 발급여부를 확인하고 한도가 산정됩니다.

무직자 소액대출 이용한도

• 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원

최대로 이용할 수 있는 한도는 서울보증보험사에서 보증하는 한도 내에서 최대 300만 원까지 이용할 수 있습니다. 

보증한도가 300만 원을 넘더라도 은행에서는 최대한도가 300만 원이기에 한 번에 이용할 수는 없으며, 다른 취급을 행이 이용하여 남은 보증 한도를 이용할 수 있습니다.

예) 제주은행 300만 원 + 다른 취급은행 200만 원 추가 실행

무직자 소액대출 상환기간

• 1년 만기일시상환

마이너스통장은 만기일시상환방식을 적용합니다.

이용 기간 동안에는 원금 상환에 의무는 없으며, 사용한 금액에 대한 이자만 납부를 하다가 기한 만료 직전까지 모든 원리금을 상환하여 계약을 정상 종료하거나 만기 연장을 하여 원금 상환 없이 이자만 납부하며 지속적으로 이용할 수 있습니다.

만기연장

만기 연장은 계약 종료 30일부터 신청이 가능하며, 연장 심사 결과에 따라 연장이 거절이 될 수 있습니다. 만기 연장이 거절되는 경우 모든 원리금을 기한 만료 전에 일시상환해야 합니다.

마이너스통장은 수시 상환 방식으로 입출금이 자유롭기에 현금이 있을 시 수시로 상환을 하여 상환이력을 쌓으면 연장 심사에 도움이 될 수 있습니다.

만기연장 조건으로 일부금액 상환을 요구하기도 합니다. 이에 연장 신청을 하기 전 일부 금액을 상환하고 연장 신청을 하면 심사에서 유리할 수 있습니다.

연장 승인이 나면 일시상환하였던 금액은 재사용할 수 있습니다. 만약, 거절이 되더라도 어차피 상환해야 할 금액이기에 손해는 아니니 신청 전에 중도상환을 추천합니다.

금리를 변경하는 조건으로 연장을 할 수도 있습니다.

무직자 소액대출 이용금리

최저 연 6.22% ~ 최고 연 16.6% (2023.11.22 기준)

기준금리(금융채 6개월물)	4.1%
가산금리	2.82% ~ 12.5%
우대금리	0% ~ 0.7%
적용금리	6.22% ~ 16.6%

• 적용금리 = 기준금리 + 가산금리 - 우대금리

마이너스통장은 기준금리의 변동에 따라 적용 매일 금리가 바뀌는 변동금리입니다.

우대금리

• 거래실적 우대금리(최고 연 0.2%)
• 전월 모바일앱뱅킹 월 1회 이상 로그인 0.1%
• 1년제 이상 거치식예금 또는 적립식 예금 가입자(잔액 30만 원 이상) 0.1%
• 이벤트 우대금리(최고 연 0.5%)
• 출시 후 선착순 5천 명까지 0.5% 우대 금리 추가 적용

상기 우대금리 항목은 실행 시 사전충족 혹은 실행일이 포함된 월까지 충족하여야 하며 최초 우대금리 적용기간 이후 이행여부를 매월 소급확인하여 미이행 시 금리가 인상될 수 있습니다.

최종금리는 시장 및 본인의 신용조건, 약정조건 등에 따라 변경될 수 있습니다.

탐나는 J 통장 우대 혜택 중 금리우대사항은 본 상품에는 해당되지 않습니다.

• 지연재상금 = 약정금리 + 연체가산이율 연 3%

연체이자율은 최고 연 15% 이내에서 적용됩니다.

제주은행 비상금대출 기타 사항

해당 상품은 모바일 앱 전용상품으로 이용을 위해서는 JBANK앱이 필요합니다.

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대출계약철회권

약정 체결 14일 이내에 은행에 전화, 인터넷뱅킹, 모바일 앱 등을 이용하여 철회 의사를 표시하고 공금 받은 원금과 구간별 이자를 반환하는 경우 철회가 가능합니다.

계약철회권을 행사하여 효력이 발생하며 이를 취소할 수 없으며, 관련 기록은 5일 이내에 삭제됩니다.

금리인하요구권

보증기관과의 협약에 따라 금리인하 요구대상에서 제외됩니다.

유의사항

본인 신용도 및 부채 상황 등에 따라 비상금대출 이용 사실만으로도 신용점수가 하락할 수 있습니다.

상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도한 경우 신용점수가 하락할 수 있습니다.
신용점수 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.

일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.

제주은행 비상금대출 대안 상품

이용조건	PAYCO 회원 가입일로부터 12개월 경과된 만 19세 이상 내국인
이용한도	최대 50만 원
상환기간	만기일시상환 - 1년
이용금리	연 6.5%

신한은행 50만 원 소액 마이너스통장

해당 상품은 PAYCO와 협약하여 진행하는 상품으로 페이코 가입 기간이 12개월을 초과하였다면 은행연합회 신용 정보 전산망에 신용도 판단 정보 및 공공정보가 되어 있지 않았다면 신용도가 낮더라도 제한 없이 이용할 수 있습니다.