카카오뱅크 개인사업자 신용대출 최대 1억원, 최저금리 3.92% 혜택

현대 사회에서 개인사업자는 다양한 금융 서비스가 필요합니다. 특히, 자금 조달의 신속성과 간편함은 사업 운영에 중요한 요소로 작용합니다. 카카오뱅크는 이러한 필요에 부응하여 개인사업자를 위한 신용대출 서비스를 제공하고 있습니다.

이 글에서는 카카오뱅크 개인사업자 신용대출의 상세한 조건과 혜택, 신청 절차 등을 자세히 알아보겠습니다.

최대 한도와 최저 금리

카카오뱅크 개인사업자 신용대출은 최대 1억원까지 대출이 가능합니다. 이는 사업을 시작한 지 얼마 되지 않은 초보 사업자부터 오랜 경력을 가진 사업자까지 모두에게 유용한 한도입니다. 최소 100만원부터 최대 1억원까지 대출 신청이 가능하여, 자금이 급하게 필요한 경우에도 적절히 대응할 수 있습니다. 또한, 최저 금리는 연 3.92%로 설정되어 있어, 비교적 낮은 이자율로 자금을 이용할 수 있습니다.

중도상환해약금 면제

카카오뱅크 개인사업자 신용대출의 큰 장점 중 하나는 중도상환해약금이 면제된다는 점입니다. 일반적으로 대출을 조기 상환하면 발생하는 수수료가 없기 때문에, 사업 운영 중 여유 자금이 생기면 언제든지 대출금을 상환할 수 있습니다. 이를 통해 이자 비용을 절감할 수 있어 더욱 경제적인 금융 관리가 가능합니다.

대출 신청 절차

카카오뱅크 개인사업자 신용대출은 복잡한 서류 제출 없이 간편하게 신청할 수 있습니다. 특히, 사업자등록증이 없는 경우에도 홈택스(국세청)에서 발급받은 사업자등록증으로 대출 신청이 가능합니다. 법인 사업자는 대출 신청이 불가능하며, 개인사업자만 신청할 수 있습니다.

Google Play

Apple Store

자주 묻는 질문

Q: 사업자등록증이 없는데 대출 신청이 가능한가요?

A: 아니요. 사업자등록증이 있는 경우에만 대출 신청이 가능합니다. 홈택스에서 발급받은 사업자등록증이 필요합니다.

Q: 법인 사업자도 대출이 가능한가요?

A: 아니요. 법인 사업자는 대출 신청이 불가능하며, 개인사업자만 신청할 수 있습니다.

Q: 다수의 사업장을 운영하고 있는 경우 어떤 사업자 번호를 입력해야 하나요?

A: 신용대출은 개인사업자 번호 입력 없이, 간편인증서를 통해 대출 신청이 가능합니다. 단, 최대한도와 최저금리를 받기 위해서는 개업일자가 가장 오래되었거나 소득이 가장 많이 발생한 사업장을 선택하여 한도조회를 진행하는 것이 좋습니다.

가입 대상 및 대출 조건

카카오뱅크 개인사업자 신용대출은 사업자등록증이 있는 개인사업자를 대상으로 합니다. 아래는 상세 조건입니다.

기업자금: 개인사업자 신용대출

• 사업자등록 후 영업 중인 개인사업자

가계자금: 햇살론15

• 연소득 4,500만원 이하
• 개인신용평점 하위 20% 이하
• 사업기간 3개월 이상
• 서민금융진흥원의 보증가입이 가능한 고객

대출 한도와 상환 방법

기업자금: 개인사업자 신용대출

• 최대 1억원
• 만기일시상환: 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능
• 원금균등분할상환: 1년 거치 4년 분할상환

가계자금: 햇살론15

• 최대 700만원 (직접보증 대상자는 최대 2,000만원)
• 원리금균등분할상환: 3년 또는 5년

고객 부담 비용 및 중도상환해약금

대출 금액이 5천만원을 초과할 경우 인지세 부담이 발생합니다. 이는 대출금액에 따라 7만원 또는 15만원이 발생하며, 고객은 이 중 50%를 부담합니다. 중도상환해약금은 면제되므로, 중도에 대출금을 상환해도 추가 비용이 발생하지 않습니다.

증빙서류

대출 신청 시 필요한 증빙서류는 다음과 같습니다.

공통 서류

• 사업자등록증명원
• 소득금액증명원

개인사업자 신용대출 추가 서류

• 부가가치세 과세표준증명원
• 부가가치세 면세사업자 수입금액증명원
• 납세증명원
• 매출자료(카드매출액, 현금영수증, 전자세금계산서)

대출 금리

카카오뱅크 개인사업자 신용대출의 금리는 다음과 같이 설정되어 있습니다.

개인사업자 신용대출

• 연 3.911% ~ 9.011% (2024.07.29 기준)

햇살론15

• 고정금리 연 15.900% (2024.07.29 기준)

대출 금리는 기준금리와 가산금리로 구성됩니다. 개인사업자 신용대출의 경우 기준금리는 금융채1년 기준 연 3.317%, 가산금리는 연 1.034% ~ 5.694%로 적용됩니다. 햇살론15의 경우 고정금리로, 은행이율 6.0%와 보증료율 9.9%가 적용됩니다.

우대금리를 받을 수 있는 조건은 다음과 같습니다.

• 2024년 6월 30일 이전에 개인사업자 신용대출을 이용한 고객: 연 0.24%
• 카카오뱅크 BUSINESS 현대카드(PRIME 포함)를 이용하는 고객: 연 0.2%

연체 금리

대출금리가 연 15% 이상인 경우를 제외하고, 연체 시 대출금리 + 연 3%의 연체금리가 발생합니다. 개인사업자 신용대출의 경우 연체금리는 최대 연 15%입니다. 햇살론15의 경우 은행이율 + 3%를 적용합니다. 미납 상태에서 1개월 이상 연체금액을 상환하지 않으면, 1개월 경과 시점에 대출원금에 대해 연체이자가 발생합니다.

이자 납입 방법

대출 신규 시 원하는 날짜로 이체일자를 지정하여 매월 이자를 납입할 수 있습니다. 신규일자가 아닌 날로 지정할 경우, 돌아오는 해당일에 바로 납입해야 합니다. 예를 들어, 신규일자가 6월 10일이고 이체일자가 20일로 지정된 경우, 최초 납입일은 6월 20일이 됩니다.

직전 이자납입일(또는 신규일)부터 이자납입일 전일까지의 대출잔액에 대출금리를 곱하여 이자를 계산합니다. 대출 이자는 매월 이자납입일(휴일이면 다음 영업일)에 자동이체 계좌에서 자동 출금됩니다. 지급가능금액이 부족한 경우 연체이자가 발생할 수 있으므로 상환자금을 해당일 중 입금하거나 휴일에도 앱에서 직접 상환할 수 있습니다.

유의 사항

일반금융소비자는 은행으로부터 해당 금융상품에 대해 설명을 받을 권리가 있습니다. 금융상품에 관한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다. 대출 연체 시 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.

대출 신청 시, 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 대출을 받으면 고객님의 부채수준 및 신용상태에 따라 신용점수가 하락할 수 있습니다.

최근 연소득이 신고되지 않은 개인사업자도 개인사업자 신용대출 신청이 가능합니다. 단, 내부 심사요건에 부합하지 않는 경우 한도가 산출되지 않을 수 있습니다.

대출 만기 경과 후 미상환 시, 대출잔액에 대해 연체기간별 연체금리가 적용되며, 연체로 인한 신용정보관리대상자 등록 등 불이익이 발생할 수 있습니다. 만기일시상환 방식을 선택한 경우, 대출 기간은 1년이며, 대출기간을 연장하기 위해서는 매년 만기 전에 앱을 통해 연장이 필요합니다. 연장 신청 시, 해당 시점의 사업영위 여부, 신용상태, 소득정보 등을 다시 확인합니다.

개인의 신상 및 신용도에 따른 기한연장 심사결과에 따라 대출금의 일부를 상환해야 될 수 있고, 기간연장이 거절되는 경우 대출잔액 및 발생한 이자 전부를 상환하셔야 됩니다. 

상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다. 개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다. 일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.

대출 거절 사유

금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 사유에 해당하는 경우 은행 내부심사 기준에 의해 대출 신청이 불가능합니다. 금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객이나 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우에는 신청이 불가능합니다.

금리 인하 요구권

은행의 개인신용평가 결과에 따라 금리가 차등 적용되는 대출에 대해 본인의 신용상태에 현저한 변동이 있는 경우(소득 증가, 부채 감소, 신용점수 상승 등), 모바일 앱에서 신청하고, 증빙자료를 제출하여 은행에 금리 변경을 요구할 수 있습니다. 단, 은행의 내부정책 또는 신용평가 결과에 따라 금리 인하가 되지 않을 수 있습니다. 햇살론15는 고정금리 상품으로 금리 인하 요구 대상에서 제외됩니다.

대출 계약 철회권

대출 계약 철회권이란 대출 계약에 대한 숙려기간 동안 대출 계약으로부터 탈퇴할 수 있는 권리를 말합니다. 대출 실행일로부터 14일(휴일이면 다음 영업일) 이내에 신청 가능하며, 대출 원리금 및 은행이 부담한 비용(대출 계약과 관련하여 제3자에게 지급한 비용)을 반환해야 합니다. 대출 계약 철회 시 외부 신용평가기관 및 신용정보집중기관에 대출정보 삭제를 즉시 요청하며, 5영업일 이내에 반영됩니다. 대출 계약 철회가 완료된 이후에는 이를 취소할 수 없습니다. 최근 1개월 내에 2회 이상 대출 계약을 철회하는 경우, 신규 대출 및 만기 연장 거절, 대출 한도 축소, 금리 우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.

마무리

카카오뱅크 개인사업자 신용대출은 바쁜 사장님을 위한 간편하고 신속한 대출 상품입니다. 최대 1억원의 대출 한도와 낮은 금리, 중도상환해약금 면제 등의 장점을 가지고 있습니다. 이 대출 상품은 개인사업자들이 자금 운용을 보다 효과적으로 할 수 있도록 도와주며, 사업 성장에 큰 도움이 될 것입니다. 자세한 사항은 카카오뱅크 홈페이지를 참고하시거나, 고객센터에 문의해 주세요.